Inghilterra, cambiano le regole dei mutui

Più di 600.000 i mutuatari in Inghilterra potrebbero essere stati a rischio nell’ottenimento di un prestito qualora le nuove regole legate ai mutui fossero già state attive. Tali norme, proposte dalla Financial Services Authority, sono finalizzate per impedire un incremento del rischio nel mondo dei mutui e dei prestiti.

L’autocertificazione diventerà una cosa del passato, dato che le banche saranno obbligate a verificare il reddito di chi fa richiesta di prestito, inoltre i mutuatari non saranno più in grado di utilizzare i mutui solo interesse come alternativa più economica rispetto ad un mutuo in cui rimborsare sia una quota interessi che una quota capitale. Gli istituti di credito, infine, dovranno tenere delle prove di stress sui singoli mutui, al fine di verificare che il mutuatario possa permettersi il rimborso della rata anche in caso di aumento dei tassi di interesse.

Le proposte, che ora saranno discusse per tre mesi, sono la fine di un percorso di studio durato due anni. Il presidente della FSA, Lord Turner, ha detto che i creditori si sono comportati in maniera irrazionale nel periodo precedente la crisi del credito. Sappiamo infatti che se il mercato dei mutui e delle case va male, allora ne risente l’intera economia e anche la valuta è debole.

In maniera particolare, le persone con maggiore difficoltà sono quelle che hanno un Loan to Value troppo elevato (ovvero hanno richiesto magari un mutuo al 100%), o che hanno addirittura alterato la loro storia creditizia.

Nelle nuove regole, la banca deve valutare se il mutuatario può permettersi di rimborsare il debito in base al suo flusso di cassa e deve tenere conto degli aumenti futuri dei tassi d’interesse.

Cosa cambia per chi compra una prima casa? Praticamente nulla, dato che la FSA ha detto che questo gruppo di persone, tipicamente, sono dei mutuatari prudenti, che hanno sottoscritto dei mutui non autocertificati.

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